在当前的经济环境下，财经知识的重要性不断提升。投资者们需要了解宏观经济形势、行业动态、公司财务等方面的信息，以更好地把握投资机会。下面，媒市股网小编将解答国泰基金经理!国泰基金经理黄岳的相关信息，你应该可以从中了解到你需要的财经知识！
上投摩根基金管理有限公司的投研团队
答内需动力基金基金经理：孙延群
投资总监、阿尔法基金、内需动力基金基金经理：孙延群
复旦大学MBA 、CPA、助理工程师。2005年加入上投摩根并随后担任阿尔法股票基金经理，凭借出色投资管理能力，为投资者带来了稳健卓越的回报，获上海证券报评选的2006年最佳股票型基金经理奖。2007年4月，兼任上投摩根内需动力基金经理。加入上投摩根基金公司前曾任职于中兴信托投资公司上海证券管理总部、平安证券公司证券研究所、景顺长城基金管理有限公司。2004年6月起，担任景顺内腔腊需增长基金经理。
中国优势基金基金经理：杨安乐
上海交通大学工学博士，八年证券、基金行业从业经历。2004年加入上投摩根基金公司，先后担任行业专家、研究部总监助理、上投摩根中国优势基金经理助理、上投摩根成长先锋基金经理助理，在投资、研究领域均做出了突出业绩，获得广泛认可。2007年8月起担任中国优势基金经理。曾担任兴业证券研究发展中心研究员、大成基金公司高级研究员。在石化及化工行业研究方面表现卓越，获得唯圆饥2003年度明星研究员称号。
中国优势基金基金经理：王振州
中原大学电子电机学士，企业管理硕士；6年证券从业经历，曾任宝来证券国际金融集团高级研究员；日盛证券投资信托股份有限公司担任日盛美亚高科技基金及日盛小而美基金的基金经理；元大证券投资信托股份有限公司担任元大双盈基金的基金经理。2007年9月加入上投摩根基金管理有限公司，2007年11月起任上投摩根成长先锋基金的基金经理。
上投摩根货币市场基金基金经理： 王亚南
硕士研究生，5年证券、基金从业经历。2003 年至2007年，就职于海通证券股份有限公司研究所，任固定收益研究员。2007年4月加入国泰基金管理有限公司，任国泰金鹿保本基金的基金经理助理。2008年6月加入上投摩根基金管理有限公司。指返
阿尔法股票基金基金经理：周晓文
同济大学硕士，普渡大学德国分校MBA，八年证券、基金行业从业经历。2004年加入上投摩根基金公司，先后担任行业专家、阿尔法股票基金经理助理，在投资、研究领域均做出了突出业绩，获得广泛认可。2007年8月起与孙延群先生共同担任阿尔法股票基金经理。加入上投摩根基金公司前曾担任安达信咨询公司行业分析员、上海证券有限责任公司研究部副经理。
双息平衡、双核平衡基金基金经理：芮昆
CPA，八年证券、基金从业经历。2004年加入上投摩根基金公司，担任上投摩根中国优势基金经理助理，同时负责能源、电力、家电、农业等行业研究，在投资、研究方面均做出了突出业绩，得到业内广泛认可。加入上投摩根基金公司之前曾任东北证券金融与产业研究所电力、能源行业高级研究员，湘财证券研发中心总经理助理、首席分析师。2004年入选《新财富》“电力、水、煤气行业”最佳分析师前五名。 2006年4月起担任上投摩根双息平衡基金经理。双息平衡成立以来，到点分红，依照基金合同，有纪律性的操作，创造出稳健的业绩；2008年5月起担任上投摩根双核平衡基金经理。
成长先锋基金基金经理：赵梓峰
工学学士，CPA，十五年证券研究经验。2005年加入上投摩根担任研究总监，2007年3月起担任成长先锋基金经理。加入上投摩根基金公司前曾任元富证券中国研究部主管、凯基证券中国研究部主管，曾管理一支14人的研究团队，并负责策略研究。担任成长先锋基金经理以来，凭借出众的研究功底，创造了良好的基金业绩，获得广泛认可。 研究副总监、行业专家、成长先锋基金经理：许运凯
复旦大学经济学博士，8年证券基金从业经历。2006年3月加入上投摩根基金公司，目前担任研究副总监和行业专家，负责机械、汽车行业研究。2001年到2006年初，担任国泰君安证券研究所的机械行业高级研究员一职，2004、2005年连续两年被评为《新财富》机械行业最佳分析师的第一名。
内需动力基金基金经理：王孝德
10年金融证券领域相关工作经验。2008年5月加入上投摩根基金公司，随后与孙延群共同担任内需动力基金经理。加入上投摩根之前任职于华宝兴业基金公司，于2007年4月至2008年4月担任宝康消费品基金经理。曾担任德邦证券，证券投资部副总经理。 上海交通大学企业管理博士，九年证券、基金行业从业经历。2007年加入上投摩根基金公司，2007年8月起与杨安乐共同担任中国优势基金经理，2008年5月起与芮昆共同担任双核平衡基金经理。加入上投摩根基金公司前曾就职于湘财证券研发中心投资策略部、中国太平洋保险公司资金运用中心、泰达荷银基金公司。2004年起先后担任泰达荷银风险预算基金、泰达荷银货币基金的基金经理以及固定收益部总经理，负责公司旗下所有基金的债券和可转债投资。
投资副总监、亚太优势基金经理：杨逸枫
14年亚太区域型基金投资运作经验，对亚太金融市场的投资环境十分熟悉。
在加入上投摩根基金公司之前，杨逸枫女士曾在台湾摩根富林明证券投资信托公司任职，先后担任JF亚洲基金、JF台湾增长基金的基金经理，投资业绩出众，曾获台湾地区基金业的最高奖项——台湾杰出基金经理人“金钻奖”、台湾杰出投信投顾人才“金彝奖”。据Morningstar的统计，1996至2003年，杨逸枫女士管理的JF亚洲基金，历经多头与空头市场洗礼，为投资者带来了稳健卓越的业绩回报，赢得广泛认可。 8年证券基金从业经历。2007年9月加入上投摩根基金公司，目前任职投资经理，负责QDII海外新兴市场研究及固定收益投资。曾任职于香港永丰金证券(亚洲)及香港永丰金资产(亚洲)有限公司，熟悉海外股票及债券市场的投资运作，曾受《中国证券报》之邀撰写海外投资专栏，内容覆盖20多个新兴市场。具有香港证券交易及香港资产管理负责人员(Responsible Officer)资格。
研究部总监助理、行业专家：朱立斌
经济学硕士，8年证券基金从业经历。2007年加入上投摩根基金公司，目前任职行业专家，负责钢铁、综合行业研究。曾任职于天同证券研究所行业公司部副经理、申银万国证券研究所钢铁行业高级分析师，2005、2006年入选《新财富》“钢铁行业”最佳分析师。
研究部总监助理、行业专家：刘军
理学硕士，11年证券基金从业经历。2007年5月加入上投摩根基金公司，目前任职行业专家，负责食品饮料、建材业研究。曾任职于武汉桥建集团公司，海通证券研究所行业公司部经理、海富通基金管理公司股票分析师。
恒越核心精选混合c能不能买
答具体考虑投资者承受风险能力。恒越核心精选混合的全称是：恒越核心精选混合型证券投资基金，基金代码是006299，2018-11-15成立，这是中高风险的一只混合型基金，其主要投资于具有核心竞争优势的上市公司股票和优质债券，最低投资金额是100元。 优点：近一年收益翻倍，大幅跑赢同期基准。 缺点：风险较高，走势不是很稳。
拓展资料:
1. 恒越核心精选激斗雹混合投资范围主要为具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票(包括主板、中小板、创业板及其他经中国证监会核准上市的股票等)、港股通标的股票、债券(包括国内依法发行和上市交易的国债、央行票据、金融债券、企业债券、公司债券、中期票据、短期融资券、超短期融资券、次级债券、政府支持机构债、政府支持债券、地方政府债、中小企业私募债券、可转换债券及其他经中国证监会允许投资的债券)、资产支持证券、债券回购、银行存款销正(包括协议存款、定期存款及其他银行存款)、货币明帆市场工具、权证、股指期货以及经中国证监会允许基金投资的其他金融工具，但需符合中国证监会的相关规定。 恒越核心精选混合A的预期收益及预期风险水平高于债券型基金及货币市场基金，低于股票型基金。
2.除了投资A股外，还可根据法律法规规定投资港股通标的股票，需承担汇率风险以及香港市场的风险。 基金经理高楠 北京大学经济学、香港大学金融学双硕士。2012年7月至2017年7月在平安资产管理有限责任公司工作,历任分析师、投资经理。2017年7月至2020年4月在国泰基金管理有限公司工作,先后任投资经理、国泰融安多策略灵活配置混合型证券投资基金基金经理(2017年11月24日至2020年4月2日)。2020年4月入职恒越基金,现任投资副总监,权益投资部总监,恒越研究精选混合型证券投资基金基金经理(2020年7月30日起任职)、恒越核心精选混合型证券投资基金基金经理(2020年7月30日起任职)、恒越内需驱动混合型证券投资基金基金经理(2021年1月4日起任职)及恒越成长精选混合型证券投资基金基金经理(2021年2月9日起任职)。
国泰债券基金020002怎么样？
答投资建议：一般推荐。该基金为比较纯的债券型基金，在今年一个弱平衡市中，尤其适合风格偏保守的投资者。另基金经理在债券市场上拥有比较丰富的经验，债券投资能力较强，建议投资者可以做一定的配置。
国泰金龙债券证券投资基金为债券型基金，成立于2003年12月，该基金的主要投资范围为：投资范围为国内依法公开发行的各种固定收益类金融工具和参与拟公开发行股票的申购及可转债转股后所持有的股票。其中所持有的股票资产自可上市交易之日起在180 个自然日内卖出，因可转债转股所持有的股票资产自可上市交易之日起在180 个自然日内卖出。 该基金自成立以来基本上属于纯债配置，各阶段债券仓位配置在85%左右。
2008年2季度该基金的最新资产净值为7.73亿，规模中等偏小。基金经理林勇，拥有11年证券从业经历。曾任职招商银行总行资金交易中心人民币投资主管、首席交易员，嘉实基金管理有限公司基金经理，2004年5月至2005年5月任嘉实债券基金的基金经理，2005年3月至2005年5月兼任嘉实货币基金的基金经理。2005年5月加盟国泰基金管理有限公司，2005年6月至2007年2月任国泰货币市场基金的基金经理，2006年11月起任国泰金龙债券基金的基金经理。林勇拥有比较丰富的固定收益市场投资经验，国泰金龙债券基金在其管游竖理下获得了良好的收益，该基金今年上半年在同类债券型基金里收益排名第一。
国泰基金管理公司属于老10家之一，成立于1998年。自2000年以来，股东已几经更换，目前主要由中旅物国建银投资有限责任公司控股，控股比例为70%。国泰基金管理公司于2007年下半年总经理更换以来，公司旗下整体管理团队有所变动，截止2008年8月30日，公司旗下13只基金总共有9只基金的基金经理于今年上半年进行更换神镇大，投资决策委员会有两个副总离职，建议投资者保持一定的关注。
中海基金管理有限公司的投研团队
答中海基金管理有限公司拥有一支经验丰富而又充满活力的投研团队，始终如一地保持着“以专业金融服务造就高品质生活”的态度，悉心了解客户多层次的需要，以主动的创造性的劳动，积极探求证券投资的运作规律和技巧，以卓越的回报提升客户的生活品质。
副总经理、投研中心总经理、投资总监、基金经理 俞忠华先生
华东师范大学世界经济专业硕士。历任申银万国证券股份有限公司（原上海万国证券公司）国际业务部经理，国泰君安证券股份有限公司（原君安证券公司）国际业基手务部总经理，瑞士联盟银行（UBS）上海代表处副代表、搏侍嫌授权官员，美国培基证券公司上海代表处首席代表、副总裁，霸菱亚洲投资公司执行董事，今日资本集团合伙人，光大证券股份有限公司销售交易部总经理、研究所常务副所长、资产管理总部总经理、证券投资部董事总经理、研究所所长。2012年3月进入本公司工作，曾任公司总经理助理。2012年6月至今任公司副总经理兼投研中心总经理、投资总监，2012年7月至今任中海优质成长证券投资基金基金经理。
投资副总监、基金经谈蠢理 陆成来先生
上海财经大学统计学专业博士。历任安徽省巢湖市钓鱼初级中学教师，安徽省淮北市朔里矿中学教师，兴业证券股份有限公司研究所策略部经理、资深研究员、固定收益部投资经理、董事副总经理、证券资产管理分公司客户资产管理部副总监兼投资主办。2012年9月进入本公司工作，任投资副总监。
投资副总监、基金经理 骆泽斌先生
南开大学区域经济学专业博士。历任广发证券股份有限公司研究员、基金筹备组研究负责人，广发基金管理有限公司研究员，天治基金管理有限公司研究总监、投资总监，长信基金管理有限公司研究总监。2010年6月进入本公司工作，曾任研究总监，现任投资副总监。2011年11月至今任中海消费主题精选股票型证券投资基金基金经理。
研究总监、基金经理 许定晴女士
苏州大学金融学专业硕士。曾任国联证券股份有限公司研究员。2004年3月进入本公司工作，历任分析师、高级分析师、基金经理助理，现任研究总监。2010年3月至2012年7月任中海蓝筹灵活配置混合型证券投资基金基金经理，2011年12月至今任中海能源策略混合型证券投资基金基金经理。
研究副总监 开文明先生
复旦大学世界经济专业硕士。历任亿通国际股份有限公司软件工程师，索科思软件测试上海有限公司测试主管，毕马威华振会计事务所上海分所风险咨询顾问，光大证券股份有限公司研究所分析师、策略部副总经理。2012年5月进入本公司工作，现任研究副总监兼首席策略分析师。
金融工程总监、基金经理 陈明星先生
中国科学技术大学金融学专业硕士。历任安徽省公路运输管理局职员、中科大上海研究发展中心有限公司项目经理、平安资产管理有限公司分析师。2007年10月进入本公司工作，曾任金融工程分析师兼基金经理助理，现任金融工程总监。2010年3月至2013年1月任中海上证50指数增强型证券投资基金基金经理，2012年3月至今任中海上证380指数证券投资基金基金经理。
金融工程副总监 周其源先生
上海交通大学管理科学与工程专业博士。历任杭州恒生电子集团业务员，Lombard Risk Management Ltd. Co. (Lombard风险管理有限责任公司)金融工程师，太平洋资产管理有限责任公司高级研究员、高级投资经理。2012年5月进入本公司工作，现任金融工程副总监。
基金经理 刘俊先生
复旦大学金融学专业博士。历任上海申银万国证券研究所有限公司策略研究部策略分析师、海通证券股份有限公司战略合作与并购部高级项目经理。2007年3月进入本公司工作，曾任产品开发总监。2010年3月至今任中海稳健收益债券型证券投资基金基金经理，2012年6月至今任中海保本混合型证券投资基金基金经理。
基金经理 江小震先生
复旦大学硕士。历任长江证券股份有限公司投资经理、中维资产管理有限责任公司部门经理、天安人寿保险股份有限公司（原名恒康天安保险有限责任公司）投资部经理、太平洋资产管理有限责任公司高级经理。2009年11月进入本公司工作，现任投研中心固定收益小组负责人。2010年7月至2012年10月任中海货币市场证券投资基金基金经理，2011年3月至今任中海增强收益债券型证券投资基金基金经理，2013年1月至今任中海惠裕纯债分级债券型发起式证券投资基金基金经理。
基金经理 夏春晖先生
悉尼科技大学硕士。历任中国建设银行江西省新余市分行信贷处信贷员、正大期货经纪有限公司交易部交易员、美国海科集团投资部投资专员、新华财经有限公司信用评级部高级分析师。2007年11月进入本公司工作，历任分析师、基金经理助理，2010年12月至今任中海环保新能源主题灵活配置混合型证券投资基金基金经理。
基金经理 笪菲女士
英国伯明翰大学会计金融专业硕士。曾任南京苏建房地产开发有限公司会计。2006年1月进入本公司工作，曾任分析师兼基金经理助理。2011年2月至今任中海分红增利混合型证券投资基金基金经理，2012年2月至今任中海量化策略股票型证券投资基金基金经理。
基金经理 王巍先生
清华大学工商管理专业硕士。历任北方证券有限公司投资经理； Emperor Investment Management Ltd.（安铂瑞投资管理公司）研究员、组合经理；海通证券股份有限公司高级投资经理。2012年4月进入本公司工作，任职于投研中心。2012年7月至今任中海蓝筹灵活配置混合型证券投资基金基金经理。
基金经理 冯小波先生
上海交通大学管理科学与工程专业硕士。历任华泰保险股份有限公司交易员，平安证券股份有限公司投资经理，兴业银行股份有限公司债券交易员、高级副理。2012年8月进入本公司工作，任职于投研中心。2012年10月至今任中海货币市场证券投资基金基金经理。
基金经理 张亮先生
上海对外贸易学院金融学专业硕士。曾任光大证券股份有限公司资产管理总部研究员、投资经理助理、投资经理。2012年6月进入本公司工作，任职于投研中心。2012年10月至今任中海优质成长证券投资基金基金经理。
基金经理 彭海平先生
中国科学技术大学概率论与数理统计专业硕士。2009年7月进入本公司工作，历任金融工程助理分析师、金融工程分析师、金融工程分析师兼基金经理助理。现任基金经理兼基金经理助理。2013年1月至今任中海上证50指数增强型证券投资基金基金经理。
第一次买基金，月投2000投5-10年，想买股票型或者混合偏股型，2011年8月购买，高手们有什么推荐吗？
答挑选基金应该说是一门比较成熟的学问，分析的框架也比较完备。,可以从“Platform”、“People”、“Performance”、“Process”四个方面入手。
一、4P选基法
“Platform”是指公司综合平台，这包括公司股东情况、股东与管理层的关系、公司理念、运作架构、公司中长期发展规划、资产管理规模、股票基金规模等方面。这是影响旗下基金业绩最深层次的原因之一。一般而言悔岩搏，股东层变动较大的公司，管理层变动通常较大，并可能影响投研团队的稳定。同时，当股东层与管理层关系处理不好时，往往形成内耗，影响团队士气及进取心。
“People”是指投研团队，主要的是基金经理。这包括基金经理从业经验、敬业精神、职业操守、性格、爱好、公司投研资源状况 、研究团队情况、研究理念、研究方法等。作为基金的掌舵人，基金经理的表现无疑对基金的未来业绩起着至关重要的作用，同时，基金经理也不是一个人在战斗，其后研究团队的支持，也影响着基金业绩的表现及持久性。
“Process”指公司的流程管理，这包括投资决策流程及执行情况、风控制度及执行枣旁情况、重大风险事件处理流程等。流程管理的实质是公司对风险的控制程度，流程管理规范的公司可能业绩不是最突出的，但不至于犯大错。
“Performance”是指基金的绩效，主要从短、中、长期业绩及相对业绩来考察。当然，一只历史业绩好的基金，未来业绩并不会一定好，但“考高分的学生，下次考高分的概率较大”，业绩是所有因素最终的反映。考察业绩不能唯业绩论，关键在于考察业绩形成的背后原因，并判断这些原因是否发生变化，从而判断基金未来的可能表现。
二、当前选基关注的重点
“4P”很大程度上是一种原则性的方法，是一部“渔经”，而要具体抓住“鱼”，则要靠修行了，需要对“4P”所概括的因素进行深入的挖掘。每一阶段都会有不同的重点。在当前阶段，我认为应该着重关注两类公司旗下基金：
其一是公司基本面发生改变，从而旗下基金业绩发生好转的基金。例如，近年国泰基金公司层面发生较大变化，2008年年初，基金公司投资总监变更为余荣权，又陆续更换了公司的几位副总经理，基金经理也发生变更。今年以来，可以看到国泰公司旗下股票型基金相比前两年业绩发生明显好转。国泰金马稳健、国泰金鹏蓝筹，截止6月30日，今年以来收益率在195只基金中排第20位、40位，而这两只基金在08年、07年都排在同类后列。新世纪公司也属于同样情况，投资总监王卫东上任后，旗下基金业绩整体好转，此类的公司还有交银施罗德等公司。
其二是“白马”型的公司。华夏基金公司的投研实力较强。2007年华夏基金有2只基金在前10名，其它基金成绩皆在前三分之一左右。2008年，6只主动管理型股票型基金均入前20。如果公司层面没有发生剧烈变动，业绩全面下滑的可能性也不大。公司旗下基金虽然不一定都位于前列，但不致于所有基金都排名落后。今年以来，除华夏大盘、华夏复兴等旗下招牌基金表现较好外，能够申购的华夏行业精选业绩亦在同类前1/3。广发基金公司、易方达基金公司、华宝兴业基金公司、泰达荷银基金公司、兴业基金公司等也可积极关注。
教您如何选择基金
投资基金与投资股票、债券和外汇一样，都需要一定的分析方法，但是基金有其自身所存在的特点，导致它与传统渠道的投资方法有着较大的差别。
在介绍基金选择方法之前，有必要先了解与其他投资工具相比，基金都具有哪些特征。
首先，基金具有集合理财、专业管理的特点。基金是将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行投资。其次，基金是组合投资，能够分散风险。为降低投资风险，我国《证券投资基金法》规定，基金必须以组合投资的方式进行投资运作，从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。再者，基金拥有利益共享、碧祥风险共担的特点。基金投资者是基金的所有者。基金投资人共同承担亏损的风险，共同分享收益。最后，基金是独立托管，能够保障资金安全。基金管理人只负责基金的投资操作，并不经手基金财产的保管，在一定程度上规避了风险。
基金的种类繁多，可按不同的方式进行分类。根据基金能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等。
那么，如何选择基金呢？首先要考虑的是自身的投资偏好，对于保守型投资者，可以将80%资金投资于选择债券型或货币型的基金，将20%的资金投资于股票型的品种，这样不仅可以降低投资风险，也可以保障资金的流动性，同时还能保证一定的收益；对于风险承受力比较强的投资者，可以选择将大部分的资金投资于股票型或指数型基金，将少部分用于投资资金流动性较好的货币基金品种。在保证最大收益的同时，还能保持一定的资金流动性。第二，如果我们投资于股票型基金，我们就要考虑到由于基金拥有分散投资等优势，本身就可以将非系统风险较好的分散开，所以在投资时我们考虑的是投资于一个或几个相关行业，而不是像股票一样将目光放在一个或几个公司上。第三，要考虑选择哪个基金公司、哪个基金管理人，选择一家好的基金公司是保证你资产安全的前提，而选择一个成熟的基金管理团队是你资产获利的保障。第四，要在已经筛选出的几只基金中，查看每一只基金，从设立到现在的获利情况和资金投资比例等数值。
在交易过后，你需要保持一个良好的心态。因为从基金所具有的特点来看，它更适合于长线持有，你不能期待它像股票一样一天就给你带来10%的回报。但是，你仍然需要经常关注你所投资的基金，查看它的走势是否如你当初所预想的一样，并且在适当的时候进行基金赎回、获取收益。
为什么我们需要理财？
你是不是常常觉得钱不够用，或存不了钱？同样是领薪水，为什么别人可以很快买了一套房子？而你还是一个“月光光”？
很多人都觉得理财是有钱人的事情，其实不然。钱少的时候更需要理财，才能积少成多。而所谓的“理财”，也只是处理所有和钱相关的事情而已：买东西、付信用卡账单等。你无时无刻不在理财。而有规划的理财方式，可帮助你顺利地累积财富。
与此同时，上世纪普遍的理财方式：存定期、买国债等已无法适应环境的变化。好在银行、保险、证券、基金等金融机构不断拓展理财产品的种类，让我们在可承受的风险范围内，有了获取更高回报的可能。知己知彼，百战不殆。一下子面对如此众多的理财工具、如此繁杂的理财信息，对大多数中国人而言，难免有迷失于原始丛林的茫然。越来越多的人在认识到“为什么”之后，开始困惑于“怎么做”。
其实，个人投资理财领域绝无高深之处。这在全世界都是一样的。只要花一点时间学习，一定可以找到适合自己的理财产品。
“有钱并非万能，没钱却万万不能”。所以，从今天起，从现在起，拿起算盘，选择一个适合你的理财工具。
要不然，“你不理财，财不理你”。
股神巴菲特曾说，如果你没有持有一只股票十年的准备，那么，连十分钟都不要持有这只股票。同样，你没有长期持有基金的打算，而把基金作为发财而不是理财的手段，你可能也会最终失望。
买基金数“星星”
截至去年底，国内基金已超过300只。选一只优秀的基金成为基民必做的功课。如何选“秀”？公开的基金业绩排行榜为投资者提供了大量信息，是选基的重要参考。
在公开的基金业绩排行榜中，较为普及的是银河证券基金研究中心、晨星等机构发布的排行榜。前者每日一次公布在《中国证券报》上，后者每周一公布在晨星公司网站上。这些基金业绩排行榜都会列出过去一周、一个月、三个月、六个月、一年、两年的回报率和排名，这样既能看出一只基金近期的表现，也知道这只基金中长期的表现。
基金在每个评比期间的排名各不相同，到底要以哪一个数字为准呢？
“一般而言，基金在过去六个月以内的回报率属于短期业绩。因此也很难据此推断基金经理团队的能力。建议基民首先还是要看过去较长一段时间的业绩表现，同时也关注近期表现。过去一年的回报率是非常重要的指标。”理财专家指出。
“在基金业绩排行榜中，最简单、直观看出基金表现的办法，就是看星级。”业内人士指出。
“以晨星开放式基金业绩排行榜为例。星级评价的标准是：综合考虑基金的回报率和风险后，给基金打分，再按得分高低给予星级评价，五星级是最高的。”
根据晨星“风险调整后的收益”指标由大到小，前10%被评为五星；接下来22.5%被评为四星；中间35%被评为三星；随后22.5%被评为二星；最后10%被评为一星。“看星级可比较全面地了解一只基金的以往业绩表现，五星级基金无疑是同类基金中的‘好学生’。”
好学生的成绩也可能退步。因此，排行榜也不是万能的，但它给了投资者一个重要的参考。
新基金PK老基金
今年一季度新基金的发行火爆异常。“一般都是一天结束募集，上投摩根更是创下了一天募集900亿的发行神话。”
同时，老基金也纷纷上演拆分大戏，将净值拆分为“1”元，满足基民的“1”元情结。
“一般而言，新基金最大特点是以1元一个基金单位，因此比那些动辄2元的老基金‘便宜’很多。”
从基金购买方式来说，新基金发行时属于“认购”，买老基金则属于“申购”，购买新基金一般比老基金费率低一些，认购费率一般为1.2%，申购则多为1.5%甚至更高。
虽然新基金在费率等方面具有优势，但由于还未正式运作，能否成为基金市场的“白马”尚是个未知数。而老基金相比于新基金来说，具有以往投资业绩的参考、稳定的投资风格和投资表现才是值得选择的根本依据。
同时，股市涨幅较大、上涨潜力受影响的时候，不应盲目投资新基金。“因为在股市大幅上涨的情况下，新基金的建仓成本一般比老基金要高，盈利能力自然会受到一定影响。不过，‘牛市不言顶’。无论涨幅有多大，如果股市还有上涨空间，那这时无论买新基金还是老基金都是赚钱的。”业内人士指出。
基金定投：烫平风险的魔杖
时间是烫平波动的最好工具。如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的不足，可均衡成本，即定期定额投资法。这是基于克服人性的优柔寡断、追涨杀跌的心理弱点而应运而生的一种投资方法。
投资基金有两种方式：一为“单笔投资”，一为“定期定额”(简称定投)。单笔投资是一次拿出一笔金额，选择适当时点买进基金，并在市场高点时获利了结；定期定额则是指每隔一段时间，通常是每一个月，投资固定金额于固定的基金上，不必在乎进场时点，也不必在意市场价格起伏，时间到了就固定投资。（详情见右下表）
理由之一：分散风险
股市短期波动难以预测，一些新进入的投资者，如果买不对时点，短期就要承受亏损的心理压力。定期定额通过分批买入，虽不能保证买在低点，但保证不买在高点，长期投资之后，只要找一个相对好的时机卖出基金，获利的机会应是很大的。
定期定额是平均成本、长期投资、积少成多的投资方式。因此，开始投资的市场时点并不需要太过在意。一方面无须耗费精神判断时点，另一方面可有效分散风险，所以定期定额又被称为“傻瓜投资术”。
理由之二：聚沙成塔
业内人士介绍说，定期定额投资有点类似银行的“零存整取”。“但不要小看定期定额聚沙成塔的能力，长期投资加上复利的魔力。如能早日开始，每个月500元就可帮人储备起养老基金。”
假设大华（化名）从20岁起，就每个月固定投资500元在基金上，每年投入本金6000元，连续投资6年后停止扣款，让本金继续增值。假定以国内股市过去17年平均回报率12%计算，到60岁大华退休时，他30岁之前投入的3.6万元连本带利已累积了260万元。当然，如大华没停止扣款，这个数字将是520万元。
通过定期定额投资，父母可为孩子储备长期的教育费用，单身贵族可为自己准备买房基金，甜蜜的恋人也可帮彼此储蓄养老基金，辛苦的上班族可积累出国旅游资金。
本报记者 何燕
五步！搞掂投“基”计划
A设定投资目标
基金投资是理财，而理财的目的在于满足生活需求，提高生活质量。把基金投资与人生各阶段的理财目标结合在一起，能帮助我们对投资过程进行有效规划。
投资目标应尽可能量化。例如：希望45岁时能买一幢价值200万元的房产、为儿子准备30万元的出国留学教育金等等。这些目标可划分为短、中、长期目标，不同投资目标应有先后次序，以便于逐一规划。
一般来说，在既定的投资目标下，如果准备时间不长，就必须提高投资金额；如果投资期间拉长，那么投资金额就可相应的降低。
B诊断财务状况
大部分投资目标，尤其是中长期目标的实现，都是通过投资风险资产来积累财富。进行风险资产组合规划之前，应断自身财务状况。
通过分析家庭现有的资产、收入和负担，明确到底有多少“闲钱”可用来买基金，将投资的亏损风险控制在个人和家庭能够承受的范围之内。
您只需制作两张简单的家庭财务报表，列出您或家庭的当前资产、负债、收入等所有与钱有关的资料。这样，财务状况就清楚地呈现在您面前了。
例如，独身、30岁的外企职员小明的个人财务报表。（右表）
根据小明当前的收入、支出情况进行分析，银行定期存款能够满足3－6个月的生活费支出。在短期没有重大资金支出计划的情况下，可考虑把部分的活期存款用于基金投资。万一这笔投资出现亏损，也不至于影响到正常生活，年轻人来日方长，只要坚持投资，短期的亏损一般可以弥补回来。
C认清风险偏好
有了目标，也知道了可投入的资金、期限，接下来就是选择合适的基金品种。以小明为例，假定他的远期目标是30年内积累300万元的养老金。每个月投资相同的金额，如果选择年收益率是4%的投资工具，则每个月要投资4457元；如果年收益率是8%，每个月要投资2206元；如果年收益率达到12%，则每个月投资额就下降至1035元。
当然，并不是收益率越高的基金品种就越好，还要看是不是适合自己，自身风险偏好是必须要考虑的因素。
一般来说，风险偏好越高，投资目标达成的期限越长，相应投资工具的风险可以越高，预期的收益率也就越高。如果您对自己的风险偏好还不十分了解，可到银行、基金公司的理财柜台做一下风险偏好的测试，看看自己属于激进型、稳健型还是保守型投资者。
小明在基金公司理财柜台做了“投资者风险偏好测试”，根据测试结果，小明属于稳健型的投资者，不满足于银行存款利息，渴望有一定的投资收益，但又不愿承受较大的风险，能够承受的最大投资亏损不超过本金的10%。
D选择基金品种
不同的基金品种，决定了不同的预期风险收益水平。如果是股票基金，根据海外长期经验，可预期的年平均收益率是10%～15%，收益率虽然高出好多，但有亏损风险。对于稳健型的投资者，可考虑通过组合投资降低风险，如50%的股票基金、50%的债券基金。
结合小明的投资目标、可投入资金以及自身风险偏好，决定采取股票基金60%、固定收益工具40%的资产分配。这个投资组合的中长期预期年收益率6%～9%，如果碰到股市不好的年份，估计损失可达到总资产的10%，但还能承担。
在大类的资产分配决定以后，接下来就该挑选出信誉良好、中长期业绩出色的基金。选择股票基金的时候，小明采取了先选公司后选基金的方法——先选出过去一年旗下股票基金平均业绩位居前10名的基金公司，再从这些公司旗下的总共30只股票基金中选出过去两年同类排名在前1/3的基金，将范围缩小到12只基金，最后从中选取了波动幅度最小的A基金。
E拟定投资步骤
确定投资对象之后，该付诸行动了。在投资股票基金的时候，最好不要一次大量买进，避免不必要的损失。可考虑将总投资金额分成三四份，每个月进场一次。这种分散入场的方式，可减少所有资金全部买在市场高点的风险。如果你更小心，或者要投资的金额巨大，甚至可以多分几份，用一年的时间逐步完成投资组合。
小明计划先拿出6000元来买A基金，分三批买入。第一次单笔买入2000元，其余4000元先买入同一公司的货币市场基金，一个月后再分两次转换成A基金。
在单笔投资的同时，小明还办理了定期定额投资A基金计划。每个月投入1000元，以过去30年美国标准普尔500指数年平均回报率12%计算，小明通过定期定额30年积累300万元养老金的目标是可以实现的。本报记者 何燕
股票基金大不同
去年底基金的高收益，让基金轰轰烈烈地火了一把。而今年，大家则更多地将目光投向了股市，每天直线上涨的开户数就是证明。
基金和股票一样，都属于大众投资工具，也都可预期较高的回报率。但从投资运作、资金门槛、风险水平三个方面来看，还是有很大的不同。
自己操作VS专家理财
与个人投资股票不同，投资基金，是将钱交给基金公司的基金经理来运用管理，所得到的利润是由所有基金投资人共同分享、亏损共同分担的一种投资工具。
基金的背后是一个专业化的投资研究团队，基金投资是建立在专业基本面研究、计算、分析基础上的决策，在这方面基金的确比个人投资者具有优势。
虽然个人投资基金和投资股票都要自负盈亏，但投资基金通过专家操作，可省去个人花费心思研究个股与选股的困扰，投资的重点是比较基金中长期业绩表现以及基金公司的专业背景，进而选择适合自己的基金。
高门槛VS低门槛
基金投资者可以用很少的资金进入广阔的投资市场。
以国内开放式基金而言，单笔申购最低金额通常只要1000元，而定期定额的投资方式则每次只需投资500元，与投资股票动辄上万元相比，投资金额的负担较轻。
同时，基金投资对专业技能、时间要求低。
集中投资VS分散投资
基金投资范围比个人投资股票更广，能分散风险。
由于基金是汇聚众多投资人的资金而成，资产规模庞大，因此能比个人投资股票进行更大范围的资产配置。在基金的一篮子投资组合里，可将资金投资于30至100只股票，而个人投资股票往往仅限于五六只股票，相比之下，投资基金风险相对分散。
京东金融理财可靠吗？
答比较安全
京东“超级理财产品”——“京东8.8”今日在京东金融平台正式开售，总共发行规模为10亿元。
“京东8.8”产品从100元起购，无认购上限，100万以下认购费率为0.6%，高于500万为1000元／笔。京东官方称，持有到今年9月22日（非工作日支付时间顺延），就可获得第一笔年化现金支付率达8.8%的定期“分红”。
“京东8.8”能随时赎回。用户持有该理财产品6个月，有0.1%的赎回费率，当持有该理财产品两年，赎回费率则为0，但短期赎回可能面临较高赎回费率。
“京东8.8”对接的是一款中低风险混胡宏合型基金。基金经理介绍，无论该理财产品获得超过8.8%年化收益，亦或是出现波动时，都会在每季度最后一月20日，以8.8%的年化现金支付率进行现金支付，且资金不会被锁定，随时赎回。
此前，京东8.8%引发争议，在于各类余额理财“宝宝”七日年化收益率全面下滑，甚至跌破5%之际，京东8.8%宣称可获8.8%的年化支付比率，在外界看来是对隐藏风险披露不足。
有基金经理讽刺京东8.8%：“你借我一头猪，我告诉你‘只要猪还在我这，我会每季度分你一斤猪肉，你就能过上有猪肉吃的幸福养老生活了！’某一天你想你的猪了，已是白骨一堆！”
对此，国泰基金基金经理指出，今年一季度，由于货币政策维持宽松的状态，使得债券市场有着不错表现，全年债券市场的表现将好于去年，预计将会持续带来不错的收益，再加上即将开闸的新股发行，持有时间越长，用户获得的收益越稳健。
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无论你的行为是对是错，你都需要一个准则，一个你的行为应该遵循的准则，并根据实际情况不断改善你的行为举止。了解完国泰基金经理!国泰基金经理黄岳，媒市股网相信你明白很多要点。
